• Світові новини
  • Юридичні новини
  • Погода
  • Новини України
Racurs.ua

Як не стати жертвою шахрайства при дистанційній торгівлі Особисті кошти

Втратити гроші або товар при розрахунках через іноземні платіжні системи дуже просто, якщо не знати правил, за якими вони працють (російською).

Известно, что предоплата — рискованный вид расчетов. Если покупатель отправил деньги, а продавец не выполнил обязательств, вернуть деньги весьма затруднительно. А в случае, если участники сделки из разных стран, — почти невозможно. Для юридических лиц существует ряд финансовых инструментов, направленных на снижение таких рисков: банковская гарантия, аккредитив. Для населения же таких специальных инструментов нет — денежные переводы от одного лица к другому производятся добровольно и с риском для кошелька.

Человек, безусловно, имеет право продать свою личную вещь хоть внутри страны, хоть за рубеж. При этом оплата производится не из рук в руки, а другими различными способами, например, переводом на банковский счет, электронными деньгами, с помощью систем быстрых денежных переводов. Осуществлять куплю-продажу внутри Украины проще — вещь можно переслать наложенным платежом, такую услугу предоставляют почтовые службы. Забрать полученный товар, не оплатив его, невозможно. Но вот отправить таким образом вещь за границу не получится. Тут и возникают риски. Продавец, высылая вещь без предоплаты, рискует никогда не получить за нее деньги. Получатель тоже рискует — сделал предоплату, а товар не пришел или прислали не то, за что было уплачено. Описанная ситуация стала подталкивать активных торговцев, продающих всякую всячину через международные интернет-площадки (eBay, Amazon и пр.), к придумыванию доморощенных защитных механизмов, а жуликов — к активному использованию дистанционной торговли в собственных целях.

Наиболее распространена схема, когда продавец-мошенник предлагает некий товар и требует оплатить его с помощью Western Union. Известно, что международная платежная система выдаст деньги получателю по предъявлению паспорта, номеру платежа и ожидаемой сумме. Все было бы прозрачно, если бы не дополнительная функция системы: «слово-пароль». Продавец уверяет покупателя, что отправит ему товар, как только тот продемонстрирует серьезность своих намерений, то есть переведет ему деньги. Покупатель не доверяет ему? «О’кей, нет проблем, — говорит продавец. — Высылайте деньги, но дополнительно защитите перевод „секретным словом“. Сообщите мне только номер квитанции, а „слово-пароль“ — нет. Я проверю в банке, пришел ли такой перевод, но снять его не смогу без секретного пароля. Вышлю товар почтой, получите его, тогда и скажете мне пароль». Логично? Да. Честно? Нет!

Как только мошенник убеждается в том, что перевод пришел, он снимает все деньги по предъявлению паспорта. Фокус заключается в том, что так называемый пароль применяется всего в нескольких странах, где не каждый житель вообще имеет документы, а небольшой платеж может быть выдан без документов — достаточно пароля. Во всем остальном мире деньги выдаются исключительно по предъявлению документа, подтверждающего личность. Есть небольшие отличия в национальных законодательствах стран, например в части форм документов, но суть одна. Эта схема мошенничества получила настолько широкое распространение, что платежные системы, использующие вариации с секретным словом, вынуждены были вывесить на сайтах предупреждение, специально описывающее подобные случаи.

Рассмотрим теперь ситуацию, когда применяется система оплаты PayPal. Это официальная платежная система аукциона eBay и вообще самая распространенная для расчетов в сети интернет. На аукционе, особенно если он проводится дистанционно, участники, разумеется, не доверяют друг другу. PayPal решает проблему недоверия с помощью собственных механизмов защиты продавцов и покупателей. Например, в системе можно оспорить факт получения товара и затребовать возврат средств. Для продавцов существуют страховые выплаты на случай неуплаты. Мы не будем вдаваться в детали их функционирования, они не столь совершенны, как представляется, а для граждан ряда стран, в том числе Украины, — недоступны.

Кроме того, известна практика PayPal в случае спорных платежей блокировать весь счет участника, а не выборочно только спорный платеж. Дальнейшие разбирательства затягиваются от полугода и больше, деньги часто не возвращаются.

Иногда торговать через eBay пытаются граждане тех стран, с которыми PayPal не работает на прием денег (т. е. их счета не имеют права выступать в роли счетов торговцев). Система это регулярно отслеживает, приравнивает такую «несанкционированную торговлю» к нарушению правил и блокирует счет (иными словами — экспроприирует средства). В ряде случаев — с целью защиты прав потребителей — для получения продавцом доступа к перечисленным деньгам требуется предоставить отсканированную квитанцию о вручении посылки с подписью получателя.

Многие торговцы из Украины используют счета финансовых посредников (это не запрещено), зарегистрированные в благополучных странах, либо счета друзей, живущих за рубежом (что не приветствуется). Поэтому очень высока вероятность того, что потенциальная жертва не получит возможности оперативно проверить счет, у нее просто может не быть прямого доступа.

Теперь, когда характер поведения платежной системы стал немного понятен, расскажем о том, как жулики используют такую модель поведения платежной системы в собственных целях.

Мошенник, выдающий себя за покупателя, подбирает товар на том же eBay. Списывается с продавцом и пробует понять, из какой он страны, новичок он или опытный торговец. Если новичок, да еще и из страны, попадающей в перечень стран, которые не имеют права торговать, предлагает оплату через PayPal. Мошенник соглашается на цену товара, производит оплату, сообщает, что деньги ушли, и просит выслать ему товар. Продавец запрашивает посредника или друга, получены ли его деньги. Ответ — нет. На недоумение торговца по поводу отсутствия денег «покупатель» высылает изображение экрана своего компьютера, на котором видна операция перевода средств. И говорит приблизительно следующее: «Вы же знаете, как работает эта PayPal. Вы пока квитанцию об отправке посылки не предоставите, может вообще вам деньги не отдать. Отправляйте посылку, отсканируйте квитанцию. А так, может, посредники держат деньги у себя, крутят их, как хотят».

Неопытный торговец соглашается, идет на почту, отправляет товар, сканирует квитанцию, шлет финансовому посреднику или напрямую в PayPal. Платежная система отвечает медленно, может, через день, а может, через два-три. В любом случае, посылку уже не вернуть, а денег не дождаться. Секрет фокуса в том, что торговцу подсунули фальшивое изображение экрана, а поведением PayPal просто запугали. Сбить с толку новичка совсем несложно, все основания для этого есть. Опущена только одна важная деталь: деньги между электронными счетами PayPal переводятся мгновенно и становятся сразу же видны получателю. Другое дело, доступны они для снятия или нет, это уже зависит от ряда вышеуказанных субъективных факторов.



Помітили помилку? Виділіть текст, що її містить, та натисніть Ctrl+Enter
Версія для друку



НОВИНИ ПАРТНЕРІВ







    НОВИНИ ПАРТНЕРІВ